CB신용정보 등급이란,나이스지키미,올크레딧 무료신용정보조회방법

성인이 되면 본인의 신용평가가 매겨집니다.

특히 직장인 근로자라면 누구나 은행에 대출을 알아 보신 경험이 있을겁니다.

그동안 개인의 신용점수에 큰 관심이 없었다가 자동차구입,신용카드발급,주거구입,대출등등 개인앞으로 진행을 하다보면 개인신용점수가 어느정도 인지 알게 됩니다.

요즘은 무료로 개인의 신용점수 상태를 조회해 볼 수있는 서비스가 많습니다.

개인의 부채,신용카드발급주,예적금등 금융에 관련된 다양한 정보를 확인 할 수있고, 연체등으로 신용점수가 하락된 것도 확인 가능합니다.

특히 은행에 대출을 할때 명시되어 있는 신용점수중 CB등급이란게 있습니다.

CB의 신용등급이란 무엇인지?

나이스평가정보,서울신용평가정보,코리아크레딧뷰로 평가요소 반영비중을 알아 보도록 하겠습니다.

신용정보란?

금융거래 및 상거래 등에 있어서 거래 상대방에 대한 신용도와 신용거래능력 등을 판단할 때 필요한 정보로서 식별정보, 신용거래정보, 신용도판단정보, 공공정보 등을 말합니다.

신용정보 흐름도

식별정보

특정 신용정보주체를 식별할 수 있는 정보로서, 개인의 성명·주소·주민등록번호 등과 기업 및 법인의 상호·법인등록번호 등에 관한 사항

신용거래정보

신용정보주체의 거래내용을 판단할 수 있는 정보로서, 대출, 보증, 담보제공, (가계)당좌거래, 신용카드, 할부금융, 시설대여와 금융거래 등 상거래와 관련하여 그 거래의 종류, 기간, 금액 및 한도 등에 관한 사항

신용도 판단정보

신용정보주체의 신용도를 판단할 수 있는 정보로서, 금융거래 등 상거래와 관련하여 발생한 연체, 부도, 대위변제, 대지급과 거짓 등의 부정한 방법에 의한 신용질서 문란행위와 관련된 금액 및 발생·해소의 시기 등에 관한 사항

CB의 신용정보란?

CB(Credit Bureau)란?

"신용평가회사"를 의미하는 것으로서 은행, 카드사, 보험사, 캐피탈, 저축은행 등의 금융기관과 백화점, 통신사, 전기/가스회사 등 비금융기관, 그리고 국세, 관세, 지방세 등 공공기관이 제공하는 신용거래 내역 및 관련 신용정보를 수집한 후, 이를 평가 및 가공하여 신용정보이용자에게 제공하는 회사를 말합니다. 또 이러한 CB에서 관리하고 제공하는 정보를 CB정보라 합니다.

"CB정보" 와 "일반적인 신용정보(은행연합회에서 집중관리하는 정보)“ 와의 차이점

CB정보

일반적인 신용정보 범위에서 벗어나 금융거래자의 현황(재산소유, 직업, 소득 등) 및 거래이력(상환이력,금융거래회수) 등 금융거래와 관련한 적극적인 정보까지도 포함함으로써 개인의 신용도를 좀 더 면밀하게 표현(CB정보는 수치화 및 등급화로 제공)

신용정보

금융거래 등 상거래에 있어서 거래상대방에 대한 식별, 신용도, 신용거래능력 등의 판단을 위하여 필요한 정보

CB사별 주요 평가요소 반영비중

신용정보이용회사의 CB신용정보 활용

신용정보이용회사에서는 신용평가회사로부터 획득한 신용보고서(credit report) 및 신용평점(credit score)을 이용하여 거래 여부 등을 판단하게 됩니다.

그리고 신용정보이용회사를 통하여 거래가 일어난 신용정보는 다시 신용평가회사에 전달 되어 신용도를 평가 할 수 있는 중요한 자료로 이용됩니다.

예를 들어, A은행과 B카드사는 같은 신용평가회사에 정보를 제공하고 신용보고서를 받아보고 있습니다.

개인고객이 A은행에 대출 신청을 했을 경우, A은행은 신용정보평가회사를 통해 고객이 B카드사를 상대로 성실한 신용거래를 한 모습을 반영한 신용보고서를 참조합니다.

따라서, 순수하게 A은행만의 정보를 토대로 고객의 신용을 평가했을 때보다 우량한 정보를 바탕으로 고객의 신용을 평가할 수 있게 됩니다.

개인 신용정보의 범위

나이스지키미 올크레딧 무료신용조회

안심하고 자신의 신용등급을 확인(조회)하세요!

신용등급을 확인(조회)하더라도 신용등급에는 영향을 미치지 않습니다.

과거에는 신용조회사실이 신용등급에 영향을 준 적이 있으나 2011년 10월 이후부터는 신용등급조회 사실은 신용평가에 반영하지 않도록 개선되었습니다.

※ 자신의 신용등급에 대한 이의제기도 가능합니다!

자신의 신용등급에 이의가 있을 경우에는 우선 신용조회회사 고객센터를 통해서 신용등급 산출 근거 등을 확인하고 설명들을 수 있습니다.

설명에도 불구하고 이의가 있는 사람은 금융감독원 민원센터(「개인신용평가 고충처리단」)를 통해 이의제기가 가능하며, 금융감독원은 이의제기 내용의 타당성을 심사한 후 그 결과를 민원인에게 알려줍니다.

신용등급 무료 확인방법(PC)

나이스지키미

인터넷에서 「나이스지키미」(https://www.credit.co.kr)접속→ '체험하기' 클릭→ '전국민 신용조회 신청' 클릭→ '전국민 무료 신용조회 신청' 클릭→ 신용등급 확인

올크레딧

인터넷에서 「올크레딧」(http://www.allcredit.co.kr) 접속 → ‘전국민 무료신용조회’ 클릭 → ‘열람하기’ 클릭 → 신용등급 확인

신용등급 무료 확인방법(모바일)

나이스평가정보

코리아크레딧뷰로

참고사이트

나이스평가정보(‘나이스지키미’) : 1588-2486 / https://www.credit.co.kr

코리아크레딧뷰로(‘올크레딧’) : 02-708-1000 / http://www.allcredit.co.kr

금융감독원 민원센터 : (국번없이) 1332 / https://www.fcsc.kr

알아두면 도움되는 신용상식

1. 신용정보조회를 조회하면 신용등급이 내려간다?

2011년 10월부터 신용정보조회는 신용등급에 반영되지 않습니다.

2. 공과금, 세금, 통신요금은, 금융채무가 아니므로 신용도와 상관없다?

연체정보로 기록되어 신용등급에 영향을 미칩니다.

3. 개인간 채무관계로 법원에서 패소하더라도 신용도에는 영향이 없다?

확정판결로 법원의 채무불이행자명부에 등록되면 신용정보에도 기록됩니다.

4. 연체금을 갚으면 신용도가 이전으로 회복된다?

과거 연체기록은 일정기간 보존되므로 신용도가 바로 회복되지는 않습니다.

5. 금융회사 앞으로 보증을 서준 것은 내가 대출받은게 아니므로 신용등급에는 영향이 없다?

보증도 대출이므로 신용등급에 반영됩니다.

6. 대출을 아예 안받으면 신용등급이 좋아진다?

대출상환이력, 체크, 신용카드 사용실적 등 어느정도의 신용거래가 있어야 신용등급이 올라갑니다.

7. 금융회사나 금융회사 소속 대출모집인은 내 동의가 없어도 내 신용정보를 알 수 있다?

본인이 정보제공동의를 하지 않는 이상 내 신용정보를 남이 볼 수 없습니다.

8. 개인회생·파산·신용회복을 받아 무사히 마쳤으면 신용이 회복되어 바로 대출받을 수 있다?

금융회사는 신용정보회사의 신용등급 외에도 고객정보와 자체등급을 관리하고 있으므로 대출이 안 되는 경우가 있습니다.

9. 소득이 높으면 신용등급이 올라간다?

신용등급은 대출 등 채무상환에 관련된 정보 위주로 반영되므로 소득이 높다고 신용도가 올라가지는 않습니다.

10. A은행에서 대출을 받았지만 B은행, C캐피탈에서는 모를 것이다?

신용정보 조회시 모든 금융권 신용거래정보를 알 수 있습니다.

마치며..

오늘은 신용점수 반영과 무료신용조회 및 신용관리에 대해 알아 봤습니다.

평소 아주 작은 금액이라도 연체를 하면 안되며 정기적으로 개인의 신용을 관리하는 습관이 좋습니다.

무료로 확인 할 수있는 어플,사이트를 이용하면 많은 도움이 됩니다.