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CMA통장vs파킹통장

예금으로 묶어두기엔 부담스럽고, 월급통장에 묵혀두기엔 아까운 여윳돈

또한 제로금리 시대에 투자처를 찾기가 어렵다.

잠시 여윳돈을 굴리기에 좋은 투자상품을 알아 보자





CMA 통장

CMA는 고객이 예금한 돈을 금융회사가 운용하고, 그 수익을 고객에게 지급해 수시입출금이 가능한 금융상품이다. 20여년 전부터 종합금융회사에서 판매했으며, 증권사는 '머니마켓펀드(MMF)', '환매조건부채권형(RP)' 등에 투자하는 CMA를 선보였다.


CMA 통장 상품 종류로는 먼저, RP형이 있다.

RP형은 국공채, 은행채, 회사채에 투자하는 안정성 높은 확정금리 상품이다.

RP란 일정기간 후에 다시 매입한다는 조건으로 채권을 매도하여 단기적으로 자금을 확보하는 상품이다.

즉 증권사가 보유하고 있는 우량 채권을 일정기간 후에 다시 되사기로 하고 고객에게 팔고, 그 기간에 따라 확정금리를 지급하는 것이다. MMW형 은원금과 이자가 매일 우량 금융기관의 단기채권과 어음에 재투자되어 복리 효과를 얻는 상품이다.

MMF형은 RP형처럼 국공채, 은행채, 회사채에 투자하나 실적에 따라 배당되는 점이 다르다.

종금형은 확정금리형 CMA 상품이다.


CMA통장 장단점

장점

- 하루 단위로 이자가 적용됨.

- 입출금이 자유로운 수시입출금식 예금통장임.

- 일반 입출금통장에 비해 고금리 통장임.

- 체크카드 , 신용카드 등과 통장 연계가 가능함.


단점

- 일반 통장에 비해 수수료가 높음.

- 낮은 확률이지만 원금 손실의 가능성이 있음.

- 결제계좌로 쓰기에는 입출금통장 보다 제약이 있음.


CMA통장의 장점은 우선, 목돈 예치 시, 하루 단위로 이자가 적용된다. 따라서 단기 운용 시 예·적금보다 높은 수익을 볼 수 있다. 

또한, 하나의 CMA로 은행통장, 증권사 계좌 이용이 가능하고, 공과금이나 신용카드·체크카드 이용을 할 수 있다.

따라서 비상금이나 생활비 등 활용 범위가 넓다.


CMA통장의 단점은 CMA통장 상품에 따라 예금자 보호가 적용되지 않는다.

또한 시중은행에 비해 적은 지점수로 방문이 불편하고, 일반 통장에 비해 수수료가 다소 비싼 편이다.

중장기 수익모델로는 적합하지 않다.


파킹 통장

파킹 통장은 잠시 돈을 통장에 넣었다가 이자가 붙으면 돈을 꺼내는 금융상품이다.

하루만에도 돈을 벌 수 있다. 이 상품의 대표 장점이 자유롭게 입출금이 가능하다는 것이기 때문이다.

특히 일정 조건을 충족시킨다면, 그만큼 금리 혜택이 높아져 장기간 예금 용도로도 쏠쏠하게 이용할 수 있다.



파킹 통장 장단점

장점

- 비교적 높은 금리 

- 하루만 맡겨도 지급되는 이자 

- 금융회사의 적극적인 마케팅

- 중도해지에 따른 이자 불이익이 없다

- 저금리 기대 마땅치 않은 투자처 등이 있다.


파킹통장 가입 시 유의점

- 통장잔액.설정액 등 금리잔액

- 우대금리 등 금리적용 조건

- 세금우대 통장과 이자 비교

- 예치기간.예치금액 따져야



CMA 통장과 파킹통장의 차이


가장 큰 차이점으로는 돈을 맡겨둘 수 있는 기관의 차이이다.

CMA 통장은 종합자산관리계좌의 줄임말이다 ( CMA -Cash Management Account ) 종합금융회사가 단기자금에 투자를 해 얻는 수익을 이자로 돌려주는 방식인데 쉽게 말해 증권사에서 만든 상품이다.


파킹통장은 은행사에서 만든 상품이다.

2015년 이후 SC제일은행, 한국씨티은행 등 외국계 은행이 주도적으로 파킹통장을 선보였다.

목돈이 생겼을 때 다음 투자처를 찾거나 용도가 생기기 전까지 일시적으로 보관하길 원하는 고객층을 끌어오겠다는 전략이었다.


몇년 전부터 외국계 은행사들이 주도해 왔지만 지금은 시중은행과 저축은행들까지 여러가지 상품들을 내놓고 있어 선택권이 점점 높아지고 있다.


예금자보호

파킹통장은 은행에서 관리되고 있는 상품으로 예금자보호가 가능하다는 장점이 있었다. 파킹통장은 예금자보호법에 따라 원금과 이자를 합해 1인당 5천만원 한도까지 보호받을 수 있다.



마무리

우대금리 조건·수수료 부과 여부·예치가능 금액 등을 꼼꼼하게 살펴보고 상품에 가입해야 실질적인 혜택을 높일 수 있다.



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